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これを分解して考えてみましょう。
今回のFraudologyのエピソードでは、リスナーの皆さんから寄せられた質問にお答えします。その多くは同じテーマについてで、今後予定されているVFMPの変更内容や、特にヨーロッパにおいて、加盟店向けのVisaのモニタリングプログラムがどのように変化していくのか、という点に関するものです。
もしあなたが EC の不正対策や決済リスクに携わっているなら、この件についてはすでに注視しているはずです。なぜなら、決済ネットワークのモニタリングプログラムの変更は、コンプライアンスに影響するだけではなく、加盟店が日々どのように不正リスクを管理するかにも直結するからです。
実際に何が起きているのかを説明します。
VisaはVFMPおよびVDMPのモニタリングプログラムを見直しており、新しいしきい値とモニタリング構造が2025年4月から欧州の加盟店に影響を与える見込みです。詐欺に関するしきい値の引き下げとモニタリング手法の変更により、一部の加盟店は、これまでのルールよりも早い段階でVisaのプログラムによって警告対象とされる可能性があります。
それは重要なことです。
一度加盟店がネットワーク監視プログラムの対象になると、その運用面での影響は急速に深刻化する可能性があります。より厳しい監査や是正計画、そして決済パートナーからの圧力などが、すべて考慮すべき要素となります。
そこで今回のエピソードでは、VFMP の変更が加盟店にとってどのような意味を持つのか、なぜ業界の一部で特定のディスピュートアラート製品に疑問の声が上がっているのか、そしてこれらの変更が導入される前に、不正対策チームがどのように戦略の見直しを始めるべきかについて解説します。
実際には、先ほどのVFMP変更に関する議論はこのような意味を持ちます。
- 不正利用の基準額が引き下げられ、加盟店がVisaのモニタリングプログラムに入る条件が変わること
- EU加盟店の不正監視に影響を与えるVisa監視プログラムの更新
- 加盟店のチャージバック監視戦略に影響を与えるディスプートアラート製品に関する懸念
- 代替決済への不正移行により、新たな不正リスク経路が生じている
このエピソードでお届けする内容
- VFMP と VDMP の変更が欧州の加盟店にとって何を意味するのか
- 2025年4月に予定されているVisaの変更が、欧州における不正防止のしきい値にどのような影響を与える可能性があるか
- 一部の加盟店が特定のVisa紛争アラート商品（サービス）の公平性に疑問を抱く理由
- 不正行為が代替的な決済手段へと移行する可能性について
- ショッピングカートボットと不正対策認証に関する追加のリスナーからの質問
このエピソードは次のような方におすすめです
- eコマース企業における不正対策または決済リスクを管理している
- ビザの不正利用基準の影響を受ける欧州市場で事業を行う
- 紛争状況とチャージバック比率を監視する
- 決済ネットワークにおける不正対策の規則やポリシー変更について理解したい
- eコマースにおける不正対策のコンプライアンスと監視を担当している
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エピソードノートと主なポイント
VFMP の変更により、加盟店の不正利用閾値の管理方法に影響が出ます
Visa の不正監視プログラムは、長年にわたり不正率の高い加盟店を追跡するために利用されてきました。なかでも VFMP プログラムは、カード取引に紐づく不正発生のしきい値を重点的に監視しており、加盟店がその上限を超えた場合には、コンプライアンス要件が適用される引き金となり得ます。
今後予定されているVFMPの変更により、これらのしきい値の適用方法が見直される見込みであり、特に2025年4月から対象となる欧州の加盟店に大きな影響があると予想されています。
その変化により、これまでよりも早い段階で、より多くの加盟店がモニタリング対象のカテゴリーに分類される可能性があります。
運用上の指標には、次のようなものが含まれます。
- 更新されたモニタリング規則の下で変化するヨーロッパにおけるビザ不正のしきい値
- より厳格な不正率管理が求められるEU加盟店向けの不正監視
- 新たなVisa要件に沿った加盟店向け不正対策戦略の更新
- 加盟店のコンプライアンスプログラムに影響を与える決済ネットワークの不正対策ルール
そのため、多くの不正対策チームは、ルール変更が施行されるよりもかなり前の今の段階から、不正関連の指標を見直しています。
VDMP の変更により、チャージバック監視戦略が再構築される可能性がある
VFMP の更新に加えて、紛争モニタリングに焦点を当てた VDMP プログラムも、より広い議論の一部となっています。
紛争率の基準値を超えた加盟店は、是正措置の義務や監督強化、さらには制裁を受ける可能性があります。
Visa がモニタリング手法を更新するに伴い、加盟店は紛争の追跡方法や、早期警告の兆候への対応方法を見直す必要が生じる可能性があります。
運用上の指標には、次のようなものが含まれます。
- 加盟店の紛争を監視し、早期の紛争兆候を追跡すること
- 加盟店から提起されているVisa紛争アラートの公平性に関する懸念
- 費用対効果に関するディスプートアラート製品への懸念
- より強力な異議申し立て調査を通じてVisa規則の変更に対応する
多くの企業にとって、これは不正や紛争の兆候をより早期に把握できるよう、社内レポーティングを改善することを意味します。
不正行為は代替的な決済手段へと移行する可能性があります
このエピソードで取り上げられたもう一つの問題は、不正防止においてよく見られるパターンである「ディスプレイスメント（押し出し効果）」です。
ある領域で管理が厳しくなると、不正行為はしばしば別の場所へと移ってしまいます。
決済ネットワークのルールが厳格になると、詐欺者は監視要件が異なったり、管理体制がより弱かったりする代替的な決済手段を狙い始める可能性があります。
運用上の指標には、次のようなものが含まれます。
- カードの監視が厳格化された後に発生する、代替決済手段への不正利用の移行
- カード決済以外にも拡大するeコマース不正対策コンプライアンス
- 新たな決済チャネルに対応した不正リスク評価
- 複数の決済手段に対応したマーチャント向け不正対策戦略の更新
そのため、不正防止チームはカード取引のみに注目するのではなく、決済エコシステム全体にわたるリスクをますます監視するようになっています。
ボット攻撃と不正対策に関する教育は、依然として継続的な懸念事項です
最後に、このエピソードでは、リスナーから寄せられた複数の質問が、詐欺対策チームが日常的に直面している業務上の課題に焦点を当てています。ショッピングカートへのボット攻撃、詐欺対策に関する認定資格、そして不正対策業界におけるプロフェッショナルとしてのスキル向上などが取り上げられます。
これらのトピックはネットワーク監視プログラムとは無関係に見えるかもしれませんが、いずれも広い意味での不正防止の枠組みを構成する重要な要素です。
運用上の指標には、次のようなものが含まれます。
- ショッピングカートへのボット攻撃により、eコマースの運用が妨害されること
- 不正対策の認定資格により、チームがより高度な調査スキルを身につけられるよう支援すること
- 政策変更に対応するEU加盟店向けの実践的なアドバイス
- 日々のリスク判断に影響を与える決済における不正対策ポリシーの変更
正直なところ、だからこそこうした対話が重要なのです。詐欺防止は常に進化しており、最前線に立ち続けるチームは、情報を共有し、積極的に質問することで先手を打っています。
