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詳しく見ていきましょう。
最近、不正に関わる二つの大きな動きがありました。不正対策チーム、フィンテックの責任者、決済の実務者は注視すべきだと考えています。
一つ目は、Zelleのネットワークにおける不正責任の変更の可能性と、Apple Payの一部のカード非提示取引の分類が変わる動きです。
二つ目は、暗号資産取引所に対して行われた過去最大級の執行措置です。
正直なところ、この二つの話は同じ根っこの問題を指し示しています。
不正対策が機能しなくなれば、やがて責任の所在という問いが浮上します。
そして誰かがその損失を引き受けなければなりません。
このエピソードでは、Zelleの不正責任の変更が金融機関にとって何を意味しうるのか、決済ネットワークが一部のデジタルウォレット取引の分類を見直している理由、そしてBinanceに科された40億ドルという巨額の制裁金が、不正対策とコンプライアンスの重要性について何を物語るのかを見ていきます。
こうした管理の仕組みが大規模に崩れたとき、その帰結は計り知れないものになりうるからです。
不正責任をめぐるこうした動きは、実際には次のような形をとります：
- 詐欺によって誘発された取引の損失を引き受ける金融機関
- デジタルウォレット決済の責任を定義し直す決済ネットワーク
- 暗号資産取引所により厳格なコンプライアンス要件を課す規制当局
- 規制当局の執行と密接に結びついていく不正防止
このエピソードで聞ける内容：
- Zelleの不正責任のルールが消費者保護の方向へ動きうる理由
- Apple Payの取引分類の変更が、リスクを誰が負うかにどう影響するか
- Binanceへの執行措置がコンプライアンスの不備について示すもの
- 不正防止と規制対応の結びつきが強まっている理由
- 不正責任の在り方が変わるなかで金融機関が注視すべき点
次のような方におすすめのエピソードです：
- 決済リスク、フィンテックの不正対策、金融犯罪のコンプライアンスに携わっている
- 金融機関やフィンテックの不正対策方針を統括している
- 決済ネットワークをまたぐ詐欺の責任の所在を分析している
- 不正防止に影響する規制の動向を追っている
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