単に多くのシグナルを捉えるのではなく、適切なシグナルを捉えること。それこそが、強固なリスク管理プログラムとノイズの多いプログラムを分ける鍵です。今月のリリースでは、まさにこの点を強化しました。スクリーニングでは、登録名に加えて別名や商号も照合対象となり、暗号資産のリスクモニタリングでは、すべての取引を再チェックするのではなく、ウォレットのリスクに実質的な変化があった場合にフラグを立てます。また、FinCEN 314(a)の処理もSardine内で完全に完結するようになり、これまで別のベンダーを経由していたリクエストを、最初から最後まで一か所で処理できるようになりました。
7月にリリースされた内容をご紹介します。
主なハイライト：
- FinCEN 314(a) スクリーニングハブ。 Sardine上で314(a)リストを直接アップロードし、照合・監査できます。
- 別名および商号の一致をより明確に確認。 制裁、PEP、またはネガティブニュースとの一致に関連する正確な別名やDBA（別名義の商号）を、監査証跡に保持されたコンテキストとともに確認できます。
- リスクレベルの手動変更履歴。 CDDおよびBCDDプロファイルに対するリスクレベルの手動変更を、理由、レビュー担当者、有効期限とともにタイムスタンプ付きで一元的に記録します。
- 暗号資産の差分検知ルール。 すべての取引ではなく、ウォレットのリスクに実質的な変化があった場合にモニタリングを開始します。
- ブロックチェーンネットワークの対応範囲を拡大。暗号資産のバッチスクリーニングは、リアルタイムAPIと同等の126ネットワークに対応し、従来の48ネットワークから大幅に拡大しました。
- ワークフロー分析をエディターに統合。 実行件数、結果の分布、レイテンシーをすべてワークフローエディター内で確認できるようになりました。さらに、ワークフローによってトリガーされたアラートを示す新しいバッジも追加されました。
- Issuingトランザクション集計 ストリーミング集計により、Issuingのリスクルールで使用されるリアルタイムのデータベース参照を置き換え、新たなルックバック期間とカテゴリ単位のビューを提供します。
AMLコンプライアンス：スクリーニング範囲を強化し、誤検知を削減
FinCEN 314(a) スクリーニングハブ
314(a) Screening Hubでは、FinCEN 314(a)の要請に対応するリストのアップロード、照合、監査履歴の管理をSardine内で直接行えます。リストを一度アップロードするだけで、主要な氏名だけでなく、別名、社会保障番号（SSN）、電話番号、住所、取引相手とも照合されるため、氏名のみの照合と比べて精度が大幅に向上します。各ファイルの送信は、お客様の義務の対象となる顧客データおよび取引データに対して実施される、1回限りのスクリーニングです。
「最新結果」ビューでは、ファイルをアップロードしたユーザーと日時を確認できるほか、元のリストのダウンロード、監査結果のエクスポート、新しいバッチのアップロード、エンティティ種別（個人または法人）による一致結果の絞り込みが可能です。「監査履歴」には、処理したすべてのリストが時系列で継続的に記録され、ステータス（アクティブ、完了、失敗、処理中）、レコード数、一致件数を確認でき、日付で絞り込むこともできます。審査担当者から特定のサイクルについて問い合わせがあった場合も、ダッシュボード内で一度検索するだけで確認できます。
別名および企業名の一致結果をより明確に
スクリーニング画面で、別名や商号の一致をより簡単に確認できるようになりました。ダッシュボードでは、スクリーニングウィジェットにより、提出された別名が顧客ヘッダーに直接表示され、専用の「一致した名前」列で、どの名前が一致の判定につながったかを確認できます。別名の詳細も、スクリーニング結果とともに監査証跡に記録されます。
APIをご利用の場合、個人の別名はcustomer.aliasesを通じて、企業の商号やDBA（別名での事業名）はbusiness.namesを通じて渡すことができます。
リスクレベルの上書き履歴
顧客デューデリジェンス（CDD）および法人顧客デューデリジェンス（BCDD）の対象ページに、CDDの閲覧権限を持つすべてのユーザーが確認できる専用の「オーバーライド履歴」パネルが追加されました。リスクレベルを手動で変更するたびに、操作の種類、申告された理由、レビュー担当者、有効期限（設定されている場合）が、変更不可能な記録として新しい順に保存されます。SET、CHANGE、RESETを色分けしたバッジにより、顧客のリスク履歴をひと目で確認できます。審査担当者からリスクレベルを変更した理由を尋ねられても、レビュー履歴全体を検索することなく、このパネルだけで回答を確認できます。
暗号資産モニタリング：アラートを減らし、重要なシグナルを増やす
暗号資産モニタリングを強化し、アラートのノイズを減らすとともに、重要なリスクの変化をより簡単に把握できるようにしました。
暗号資産の差分検出機能
新しい差分検出機能では、ウォレットの現在のリスク状態を直近の既知の状態と比較します。これにより、チームは取引のたびにウォレットのリスクプロファイル全体を再評価するのではなく、重要な変化に基づいて対応できます。これらの機能は、取引量の急増（TotalVolumeUsdDelta）、取引相手のリスクカテゴリーの変化（CounterpartyRiskDelta.HasChanged）、リスクインスタンス総数の変化などを検出します。ルールやその他のワークフローで使用することで、実際に何らかの変化があったウォレットにレビューを集中できます。
ブロックチェーンネットワークの対応範囲を拡大
バッチ（CSV）スクリーニングの対象が、従来の48ネットワークから126ネットワークに拡大しました。これにより、リアルタイムAPIですでに提供されているカバレッジと同等になり、当社のスクリーニングプロバイダーが対応するすべてのブロックチェーンが対象となります。新たに追加されたのは、Near、Sui、TON、Sei、Flow、Fantomを含む78ネットワークです。これにより、一括スクリーニングでも、お客様が実際に利用するあらゆるチェーンに対してリアルタイムチェックと同等の範囲をカバーできるようになりました。また、対応するすべてのネットワークを記載するよう、公開APIリファレンスも更新されています。
プラットフォーム：ワークフローと発行ルールの可視性を向上
最後の一連の変更では、スクリーニングから完全に離れ、後から断片的な情報をつなぎ合わせるのではなく、ワークフローやルールが実行中に実際に何をしているのかを把握できるようにしました。これは、いわばシグナルとノイズを切り分けるための機能です。実際にどのルールが、なぜ発動したのかを把握できるかどうかが、アラートに反応するだけで終わるか、その内容まで理解できるかの違いを生みます。
組み込み型ワークフロー分析
埋め込み分析がワークフローエディター内で直接利用できるようになりました。ワークフロー図上で、各ノードのリアルタイムのレイテンシーと、各ルールが適用された割合を確認できます。また、新しい「ワークフロー概要」チャートでは、実行量、判定結果、p50/p95/p99レイテンシーの推移をまとめて確認できます。
ワークフローのアクションノードによって作成されたアラートには、アラート一覧で「Workflow」バッジが表示されるようになりました。アナリストは「Alert Details」からページを離れることなく実行履歴全体を確認し、自動アラートが生成された経緯を正確に把握できます。
イシュイング取引の集計
Issuingのリスクルールでは、チェックのたびにリアルタイムで計算するのではなく、バックグラウンドで継続的に算出されるストリーミング集計を利用するようになりました。これにより、これまで実用的ではなかったルックバック期間も利用可能になります。具体的には、すべてのビューに新たに90日間の期間が追加され、顧客ビューでは12時間と14日間の期間が利用できるほか、MCC別のカテゴリーレベル集計も新たに導入されました。大量のトランザクションを処理するイシュアーにとって、事前計算された集計を利用することで、取引量が急増した際に、ルール評価とリアルタイムトラフィックが同じデータ参照処理を奪い合うことがなくなります。
これらの機能が実際に動作するところをご覧になりたいですか？デモをご希望の方は、お問い合わせください。 ご利用中のお客様は、今月のアクセス管理に関するアップデート、SDKの変更、データ移行に関する項目を含む詳細を、リリースノートと変更履歴でご確認いただけます。
