Durante décadas, los emisores de tarjetas, los bancos y las neobancos han estado actuando a ciegas en su lucha contra el fraude, lo que ha provocado pérdida de ingresos por rechazos erróneos. Los datos que utilizan suelen ser confusos y hacen que se bloquee a buenos clientes mientras los estafadores se salen con la suya. Los equipos antifraude dependen de formatos obsoletos como los mensajes ISO8583 y los códigos NAICS junto con los datos de las transacciones con tarjeta.
Eso cambia hoy.
Sardine y Spade se han asociado para aportar transparencia a emisores y procesadores, transacciones y dispositivos, de modo que mejore la conversión en el momento del pago y se reduzcan drásticamente las devoluciones de cargo. El secreto está en cómo la inteligencia comercial de Spade, junto con el sistema operativo cerebral 🧠 de Sardine, aporta una resolución mucho más alta a la transacción.
Visión 20/20 para los datos de TPV de comercios
Para los emisores de tarjetas, como bancos y neobancos, los datos de los comercios siempre han sido poco fiables y confusos.
En esta transacción simplificada, un usuario ha comprado 15 dólares en comida rápida en Yum. Yum! Brands es la empresa matriz de KFC, Taco Bell y Pizza Hut. Así que la primera pregunta es: ¿en cuál de estas marcas gastó su dinero?
Además, hay más de 53.000 locales de Yum Brands. Incluso Manhattan tiene 26 Taco Bells. ¿Cómo sabemos si un usuario realizó esa compra en ese local? ¿Cómo sabemos si era una zona de alto fraude? ¿Cómo sabemos de qué marca se trataba?
Si el sistema de fraude depende de un código de categoría de comercio (Merchant Category Code), podría generar tasas de fraude elevadas o rechazos erróneos. Ambas situaciones son perjudiciales para el negocio y para los clientes.
Así es como se ve cuando se combina la inteligencia de comercios de Spade con los datos de dispositivo y el motor de Sardine.
- Obtén la ubicación real del teléfono móvil del usuario en el momento de la compra. Eso es algo que Sardine ofrece hoy a través de nuestras capacidades de Inteligencia de Dispositivos.
- Identifica la verdadera identidad del comercio y vincúlala a la transacción. Esto se ofrece hoy en día a través de las capacidades de inteligencia de comercios de Spade, con un único ID para cada ubicación o instancia de un comercio, sin importar cómo aparezca el nombre en el descriptor o qué ID de comerciante esté presente.
- Recopila la ubicación real del comercio y vincúlala a la transacción. Eso se ofrece hoy en día a través de las capacidades de inteligencia de comercios de Spade.
- En el momento de la autorización de la transacción, combina estos puntos de datos para ofrecer una evaluación de fraude en tiempo real. El motor de reglas de Sardine, el panel de control y 🧠 reúnen cualquier fuente de datos, la enriquecen y toman decisiones en tiempo real.
Visión 20/20 para el comercio electrónico
En este ejemplo, vemos a un usuario que realiza una compra de 50 $ en Amazon. Pero no sabemos si se trata de productos electrónicos, libros o contenido digital, cada uno con su propio riesgo de fraude. El código MCC está configurado como “librerías”, lo cual no abarca todo lo que hace Amazon. La transacción se considera sospechosa de fraude según el mensaje, pero ¿cómo podemos validarlo? ¿Podría esto provocar un rechazo erróneo?
Podemos lograr una resolución mucho más detallada con Spade y Sardine
- Recopilar datos del historial del dispositivo. Si este dispositivo se ha comportado de forma fiable con bajo riesgo de fraude en múltiples comercios, incluso si la tarjeta es nueva, tenemos mayor confianza en que no se trata de un fraude.
- Recopila señales de comportamiento del usuario. ¿Esta nueva compra con tarjeta en este dispositivo implica que la persona escribe, desliza o pulsa las teclas de la misma manera que siempre, o ha cambiado algo? Si algo ha cambiado, podría tratarse de un fraude. Si todo es igual, probablemente no lo sea.
- Subcategoriza al comercio. ¿Fue esta una transacción de AWS, una suscripción a Amazon Prime o una compra de Kindle? La respuesta marca una diferencia significativa en tu toma de decisiones.
- Crea reglas personalizadas. Sardine permite a los usuarios crear rápidamente nuevas reglas utilizando herramientas sin código o de bajo código. Los usuarios pueden seleccionar entre una amplia gama de funcionalidades (que incluyen puntos de datos enviados a la API de Sardine, enriquecimientos realizados por Sardine a través de señales de riesgo de consorcio y campos derivados por los modelos patentados de Sardine). Luego, añade acciones de resultado y envía la regla en entornos Live o Shadow.
- Evaluación de riesgo en tiempo real.En el momento de la autorización de la transacción, combina estos datos para ofrecer una evaluación de fraude en tiempo real. Luego, aprueba, rechaza o marca la transacción para revisión.
Obtén una vista en tiempo real del ID de comercio real, incorpora cualquier dato que desees, crea una regla personalizada y decide si apruebas la autorización de la transacción.
Menos falsos positivos. Más conversiones. Menos fraude.
Encantador.
Combinando una mejor visión 👀 con una mejor comprensión 🧠
El equipo antifraude necesita una mejor visión y una mejor capacidad de análisis.
Imagina que estás haciendo senderismo sin tus gafas, intentando bajar de una montaña. El enriquecimiento de datos es como ponerte las gafas: te permite ver el camino correcto a seguir e incluso te da la claridad suficiente para no chocar con el oso que tienes delante y que pensabas que era un árbol.
No es diferente en la detección de fraude.
Con una mejor visibilidad proporcionada por Spade y otras señales de datos, el equipo antifraude obtiene una visión completa de la transacción. El panel de control de Sardine, su motor de reglas y las funciones de aprendizaje automático operan en tiempo real. Esto significa que la inteligencia del comercio, el dispositivo, el comportamiento y cualquier otra señal (incluidos consorcios bancarios, correo electrónico, telecomunicaciones y muchas otras) pueden utilizarse durante la autorización de una transacción.
Cuando tus sentidos y tu mente están en tiempo real, las aprobaciones y los rechazos de tus transacciones también lo están.
Aprueba las transacciones buenas.
Detecta más fraudes con Sardine y Spade.