El poder del enriquecimiento de datos:
El dicho «calidad sobre cantidad» nunca ha sido más cierto que en un mundo que se ahoga en datos. Ahí es donde entra el enriquecimiento de datos: mejorar los datos en bruto con información adicional para ofrecer una imagen más clara. Es como tener una lupa que resalta los detalles más importantes.
Todos los problemas de riesgo son problemas de ciencia de datos.
Pero no se trata solo de ampliar; se trata de resaltar los detalles correctos.
Necesitas los mejores datos de los mejores proveedores, disponibles cuando los necesites y en la forma en que los necesites. Esto puede incluir teléfono, correo electrónico, dirección, tarjeta de crédito, cuenta bancaria y números de seguridad social (SSN) o identificaciones centrales locales.
En Sardine, no solo agregamos datos; los seleccionamos cuidadosamente. Con más de 35 proveedores especializados en nuestro arsenal, todos evaluados por nuestro equipo interno de fraude y cumplimiento, tenemos la misión de ofrecer datos que realmente importan.
Ya sea que se trate de datos de open banking o de esas señales tan difíciles de conseguir de un "consorcio bancario", lo tenemos.
Un ejemplo: el oro en los datos de los consorcios bancarios
En mi primera semana en Sardine, nuestro cofundador Adi me dijo: «Si en mis días en fintech me hubieras dicho que podríamos tener datos de consorcios bancarios, me habría quedado alucinado».
Entonces, ¿por qué tanto revuelo con los datos de los consorcios bancarios? Imagina poder detectar a un posible estafador no solo por sus acciones actuales, sino también analizando un historial en el que podría haber estado implicado antes.
Estos datos actúan como una memoria, recordando casos que nos ayudan a tomar mejores decisiones ahora. Combínalos con datos de open banking, historial de correos electrónicos o datos de telecomunicaciones, y podrás detener a un mal actor durante el onboarding antes de que se convierta en un problema o rechazar la transacción correcta en el momento del pago.
Señales propietarias y datos de terceros.
Nos enorgullecemos de nuestras señales internas de dispositivo y comportamiento. Pero cuando se combinan con nuestros datos de terceros enriquecidos, crean un panorama detallado para una detección de fraude precisa. No se trata de tener datos infinitos; se trata de tener la mezcla adecuada.
Hacer que los datos sean útiles.
Necesitamos tres cosas para que los datos sean útiles para la brigada antifraude.
- Rendimiento: Los datos y los proveedores deben cumplir. Los principales KPI son una mejor conversión en el proceso de pago, reducción de contracargos, y menos trabajo manual. Los proveedores de datos deben cumplir, y esa es nuestra métrica clave a la hora de seleccionarlos.
- Curación: No todos los datos son iguales. En la era de la información, la capacidad de discernir es fundamental. En Sardine, cada punto de datos y cada proveedor se recopilan y son evaluados. Nuestro equipo experimentado se asegura de que los datos en los que confías sean relevantes y precisos.
- Personalización: Lo entendemos; cada empresa es única. Por eso, tú decides si quieres consumir nuestros datos enriquecidos a través de una API o crear reglas personalizadas mediante nuestro panel intuitivo. Nosotros proporcionamos las herramientas; tú las utilizas.
Combinar señales es la clave
Imagina que un estafador ha robado un teléfono. Superaría la verificación del número de teléfono y posiblemente también la del nombre y la dirección si esos datos también han sido robados. Pero, ¿qué pasa con el correo electrónico? ¿Qué pasa con el dispositivo que está usando? Podrías pasar por alto el dato crucial si no reúnes toda la información.
La naturaleza de la detección consiste en buscar agujas en un pajar. Esto resulta ser algo en lo que la IA es especialmente buena. Detecta las inconsistencias, pero como toda ciencia de datos, requiere muchos datos y datos de alta calidad.
La ciencia de datos necesita acceso a los datos
Para encontrar una aguja en un pajar, los científicos de datos necesitan acceso al almacén de datos, pero eso es sorprendentemente difícil de conseguir. La mayoría de las plataformas de fraude y riesgo proporcionan una puntuación de riesgo, pero pueden no compartir los datos. El problema es que cada empresa tiene un perfil de riesgo único. Sus científicos de datos suelen ser quienes están en mejor posición para crear nuevos modelos, pero aún es poco común obtener acceso a los datos adecuados con la calidad adecuada.
Presentamos Sardine. Hemos seleccionado más de 30 proveedores de datos y los hemos elegido cuidadosamente por su rendimiento, calidad y capacidad para personalizar esos conjuntos de datos.
¿Necesitas justificar el caso de negocio?
A veces, explicar las complejidades de la prevención del fraude a quienes controlan el presupuesto es difícil. Así que, para darle un toque de diversión, le pedimos a nuestro chatbot interno de IA, Finely, que presentara el caso empresarial:
Pues ahí lo tienes 😁
Profundiza con Sardine 🐟
Mantenerse un paso por delante es fundamental a medida que la lucha contra el fraude se vuelve más sofisticada.
Con los datos enriquecidos de Sardine, no solo reaccionas; te adelantas a los acontecimientos.
Profundiza más, ve con mayor claridad y actúa con más inteligencia.