データエンリッチメントの力：
「量より質」という格言は、データがあふれる現代ほど真実味を帯びた時代はありません。そこで登場するのがデータエンリッチメントです。生のデータに追加情報を付与し、より鮮明で立体的な姿を浮かび上がらせます。まるで、最も重要なポイントをくっきりと浮き彫りにしてくれる拡大鏡のようなものです。
あらゆるリスクの問題は、データサイエンスの問題である。
しかし、重要なのは単に拡大することではなく、本当に伝えるべきポイントを際立たせることです。
必要なときに必要な形式で利用できるようにするには、最高のプロバイダーから提供される最高のデータが欠かせません。これには、電話番号、メールアドレス、住所、クレジットカード情報、銀行口座情報、社会保障番号（SSN）や各国の個人識別番号などが含まれます。
Sardine では、単にデータを集めるだけではなく、厳選して提供しています。社内の不正対策およびコンプライアンスチームが審査した 35 社以上の専門プロバイダーと連携し、本当に価値のあるデータをお届けすることを使命としています。
オープンバンキングのデータであれ、あの捉えどころのないシグナルを発する「銀行コンソーシアム」からのものであれ、私たちはすべてをカバーしています。
一例：銀行コンソーシアムデータに眠る価値
サーディンに入社して最初の週に、共同創業者のアディがこう言いました。「もしフィンテック時代に『銀行コンソーシアムのデータが手に入るようになる』なんて聞かされていたら、きっと度肝を抜かれていただろうね。」
では、なぜ銀行コンソーシアムのデータがそれほど重要なのでしょうか？ 目の前の行動だけでなく、過去に不正に関与していた可能性のある履歴までさかのぼって確認し、潜在的な詐欺者を見つけ出すことを想像してみてください。
このデータは記憶のように機能し、今より良い判断を下すのに役立つ事例を思い起こさせてくれます。これをオープンバンキングのデータやメール履歴、通信事業者のデータなどと組み合わせれば、不正行為を企む人物をオンボーディングの段階で阻止し、将来問題を起こす前に食い止めたり、チェックアウト時に適切な取引を拒否したりできるのです。
独自シグナルとサードパーティデータ
私たちは自社のデバイスおよび行動シグナルに誇りを持っています。しかし、当社が精選したサードパーティデータと組み合わせることで、精度の高い不正検知のための詳細な全体像が生まれます。重要なのは、無限のデータ量ではなく、最適な組み合わせを持つことなのです。
データを有効活用する。
詐欺対策チームがデータを有効活用できるようにするには、3つの要素が必要です。
- パフォーマンス： データと提供事業者は結果を出さなければなりません。主なKPIは、チェックアウト時のコンバージョン率の向上、チャージバックの削減、そして手作業の削減です。データ提供事業者には成果が求められており、それが私たちが事業者を選定する際の最重要指標となります。
- キュレーション： 情報はすべて同じ価値があるわけではありません。情報化時代において重要なのは、見極める力です。Sardine では、あらゆるデータポイントとプロバイダーを収集し、精査しています。経験豊富なチームが、お客様が依拠するデータの関連性と正確性を保証します。
- カスタマイズ：私たちは理解しています。すべてのビジネスは唯一無二です。だからこそ、当社の高度に精査されたデータをAPI経由で利用するか、直感的なダッシュボードを使って独自のルールを作成するかは、あなたの自由です。私たちはツールを提供し、それをどう使うかはあなた次第です。
シグナルを組み合わせることが鍵です
詐欺師がスマートフォンを盗んだと想像してみてください。電話番号の確認は通過してしまうでしょうし、名前や住所といった情報も盗まれていれば、それらのチェックもすり抜けてしまうかもしれません。でも、メールアドレスはどうでしょうか？使っているデバイスはどうでしょうか？こうした情報をすべて組み合わせて見ないと、本当に重要なデータポイントを見逃してしまう可能性があります。
検知というものの本質は、干し草の山から針を探し出すことです。これは、AI が特に得意としていることでもあります。AI は不整合を見つけ出しますが、他のあらゆるデータサイエンスと同様に、大量のデータと高品質なデータを必要とします。
データサイエンスにはデータへのアクセスが必要です
干し草の山から針を見つけ出すためには、データサイエンティストにはデータウェアハウスへのアクセスが必要ですが、それを手に入れるのは驚くほど難しいのが現状です。多くの不正検知・リスク管理プラットフォームはリスクスコアこそ提供しますが、データ自体は共有しないことがあります。問題は、どの企業にも固有のリスクプロファイルがあることです。その企業のデータサイエンティストこそが新しいモデルを構築するのに最も適した立場にいることが多いのに、適切な品質の、適切なデータにアクセスできることは依然として稀なのです。
Sardine をご利用ください。私たちは30社以上のデータプロバイダーを厳選し、パフォーマンス、品質、そしてデータセットをカスタマイズできる柔軟性を基準に手作業で選び抜いています。
ビジネスケースを作成する必要がありますか？
不正防止の複雑さを予算の決定権を持つ人たちに説明するのは、時にとても難しいものです。そこで少し遊び心を込めて、社内のAIチャットボット「Finely」にビジネスケースを作ってもらいました。
ほら、こうなりましたね 😁
サーディンでもっと深く学ぼう 🐟
不正との戦いが高度化する中で、一歩先を行くことが何よりも重要です。
Sardine から提供される豊富なデータにより、あなたは単に対応しているだけではなく、先を読んで行動できるのです。
さらに深く掘り下げ、より鮮明に見極め、より賢く行動しましょう。