Sardine se complace en anunciar que hemos obtenido financiación de Serie B de nuevos y actuales inversores. Solo en lo que va de año, hemos triplicado nuestra base de clientes hasta superar los 135, hemos lanzado nuestros productos cripto y NFT de incorporación, y hemos seguido invirtiendo en nuestro motor antifraude de clase mundial. Este es un hito importante para nuestro equipo y nuestra comunidad, y estamos entusiasmados de compartir el porqué.
El crecimiento explosivo de las fintech y las criptomonedas en los últimos 24 meses ha dado lugar a más opciones para consumidores y comercios, así como a más experiencias de pago en tiempo real. Las criptomonedas y las fintech se enfrentan a un escrutinio regulatorio, pero han llegado para quedarse.
Los ataques de fraude dirigidos a monederos de Fintech y Cripto aumentaron en un 70% en 2021. Los datos de Sardine muestran que los consumidores que compran Cripto con tarjetas pueden enfrentarse a una tasa de rechazos superior al 50%. Todo esto ocurre mientras los reguladores examinan con lupa a las empresas de Fintech y Cripto y a los pagos en tiempo real.
- Billeteras de fintech y criptomonedas sufren grandes pérdidas por fraude y altas tasas de rechazo, lo que perjudica el crecimiento y la experiencia de los consumidores.
- Carteras de autocustodia y proyectos DeFi a menudo no pueden acceder a las vías financieras tradicionales, lo que perjudica su crecimiento.
- Instituciones financieras registran grandes pérdidas por fraude y quejas de clientes al rechazar transacciones que se realizan en la economía fintech y cripto. Esto se ve agravado por la introducción de pagos en tiempo real en Estados Unidos.
Los sistemas financieros paralelos implican que todas las personas en los servicios financieros tienen una falta de visibilidad que les impediría prevenir el fraude y ofrecer experiencias en tiempo real.
Pero como estas dos infraestructuras financieras existen en paralelo, prevenir el fraude y ofrecer mejores experiencias a los consumidores implica comprender ambos mundos.
¿Un ejemplo?
Un cliente observó que el 98% de los consumidores que iniciaron una compra de NFT la completaron con éxito.
Esto es algo inaudito en el espacio cripto/NFT, ya que las tasas de conversión de las compras de criptomonedas o NFT con tarjeta son pésimas, de aproximadamente un 50% y un 80% respectivamente.
Nuestra tesis es que el pago y la prevención del fraude son dos caras de la misma moneda. Si profundizas en cómo funciona el fraude, puedes hacer que el sistema de pagos funcione de manera eficiente.
Necesitamos pagos en tiempo real y sin riesgo para desbloquear la próxima fase de crecimiento de la industria.
La visión de Sardine es permitir que cualquier persona pague, usando cualquier red, de forma instantánea y sin riesgo.
Y ahí es donde entra Sardine. Nos curtimos en la prevención de fraude en fintech y cripto, y aprendimos que cuantos más indicadores de datos vemos, mejor podemos detectar y prevenir el fraude. Y si vemos más datos, también podemos realizar pagos en tiempo real.
¿Cómo? 👇
Si resuelves el fraude, resuelves los pagos y el crecimiento.
Sin embargo, cuando pasas suficiente tiempo en fintech, te das cuenta de que mejores resultados en fraude y cumplimiento se traducen en más pagos y mayor crecimiento.
La experiencia en fintech te enseña que, si gestionas una tienda en línea o una billetera fintech que sufre altas pérdidas por fraude, al principio puede que ni siquiera te des cuenta de que está ocurriendo. Luego, cuando finalmente lo notas, no solo ya has empezado a acumular pérdidas, sino que tus clientes verán que se les rechazan las tarjetas cuando intenten pagar en tiendas físicas o comprar en línea. Las altas tasas de fraude generan malas experiencias de pago que ahuyentan a los clientes y perjudican el crecimiento para todos.
Esto ha sido, lamentablemente, un rito de iniciación no declarado para muchas empresas de Fintech.
Pero no tiene por qué ser así.
Sardine fue fundada y está integrada por un supergrupo de expertos en Fraude, Pagos y Cumplimiento que han trabajado en Fintech, Servicios Financieros y Cripto. Este supergrupo ha creado la plataforma que desearon tener en sus trabajos anteriores. Aunque existen muchas soluciones de fraude y cumplimiento, a menudo no había forma de unirlas y beneficiarse al instante de la experiencia de los equipos de Fraude que construyeron las herramientas. Sardine cuenta con las herramientas de lucha contra el fraude más flexibles y potentes, creadas por nerds del fraude, para nerds del fraude, y también para constructores.
Hoy ayudamos a clientes como Blockchain.com, Brave, y Wealthsimple a mejorar la experiencia de sus usuarios y a impulsar su crecimiento. ¿Cómo? Reduciendo el fraude, creando integraciones fluidas para NFT y criptomonedas, y ofreciendo liquidación instantánea para que los usuarios puedan comprar más de 30 productos cripto, incluidos tokens y NFT.
Los pagos se están volviendo instantáneos.
La visión de Sardine es un mundo donde los pagos sean instantáneos y sin riesgo. “Pero los pagos más rápidos a menudo significan fraudes más rápidos”. No tiene por qué ser así.
Los pagos en tiempo real están creciendo un 33% interanual. Los pagos son mejores cuando son instantáneos. Un mayor volumen de pagos instantáneos crea mejores experiencias para los consumidores y permite que los comercios cobren al instante, impulsando la actividad económica. Pero los pagos instantáneos a menudo se traducen en un dolor inmediato para los comercios y las empresas fintech en forma de pérdidas por fraude o altas tasas de rechazo.
En Sardine, desbloquearemos los pagos en tiempo real en cualquier red para consumidores y monederos, y reduciremos las pérdidas por fraude de toda la industria. Porque si entiendes qué causa el rechazo o qué podría provocar el retraso, puedes hacer que más pagos sean más fluidos. Esto ayudará a hacer crecer toda la industria fintech, porque menos fraude implica más pagos en tiempo real. Y más pagos en tiempo real se traducen en más transacciones en la economía fintech.
Una de las vías que Sardine está especialmente bien posicionada para habilitar es la de las criptomonedas. Web3 y DeFi representan un sistema financiero global paralelo que podría ser drásticamente más barato, más transparente e inclusivo que la infraestructura financiera actual.
Pero hoy en día ese sistema financiero está expuesto a ataques, estafas, y a una rampa de acceso engorrosa. Estamos abordando todos esos problemas:
– Incorporación instantánea a cripto mediante ACH y tarjeta
– Pago directo en fiat para comprar NFT
– Detección de fraude granular y responsabilidad por riesgo de fraude
– Monitoreo de transacciones para detectar delitos financieros
Hoy Brave y Bitski se asocian con Sardine para ofrecer a sus clientes compras instantáneas de criptomonedas mediante ACH sin el retraso de liquidación de dos días. Sardine se ha forjado su experiencia trabajando en el extremo de mayor riesgo del sector de los servicios financieros, y ahora su conjunto de datos único y su propiedad intelectual permiten a nuestros clientes ofrecer experiencias mucho mejores. Estamos deseando anunciar muchos más socios en los próximos meses.
Los pagos en tiempo real se han convertido en una parte importante del sector de los servicios financieros, y Venmo, CashApp y Zelle han hecho de los pagos instantáneos una realidad. Pero con los pagos en tiempo real llegan también las pérdidas por fraude en tiempo real, especialmente en forma de fraude por pagos inmediatos autorizados (APP). Este tipo de fraude ha aumentado de forma drástica en los últimos dos años, afectando especialmente a las personas mayores. Si no se controla, estas pérdidas seguirán creciendo y, hoy en día, el responsable es el propio consumidor, que puede llegar a perder varios miles de dólares. Sardine cuenta con señales únicas que nos permiten detectar este tipo de fraude antes de que ocurra. Por este motivo, Sardine ha empezado a asociarse con instituciones financieras, tanto grandes como pequeñas, para prevenir y detectar el fraude APP.
Juntos podemos modernizar la industria.
Para comprender realmente el riesgo en este ámbito, necesitamos entender cómo los atacantes hacen arbitraje entre TradFi y DeFi, y Sardine está en una posición única para hacerlo gracias a su experiencia, base de clientes y conjuntos de datos. Sardine ayudará a hacer realidad la visión de web3, combinando datos dentro y fuera de la cadena, analítica y detección de fraude para hacer que web3 sea seguro para todos.
Este conjunto de datos debería beneficiar a todo el sector, no solo a los clientes de Sardine. Por eso, a partir de octubre, pondremos a disposición los primeros de varios paquetes de datos para las empresas del mercado que quieran utilizarlos. En un principio imaginamos que la combinación de datos on-chain y off-chain se usaría para la prevención del fraude (lo cual, sin duda, estamos viendo), pero también nos ha sorprendido la imaginación de nuestros clientes. Imagina usar esta combinación de datos para la evaluación de crédito o para establecer referencias comparativas en la industria.
Para lograr la visión de un mundo en el que consumidores y empresas puedan usar cualquier vía de pago de forma instantánea y sin riesgo, también estamos creando un consorcio de datos entre grandes instituciones financieras, empresas de tecnología financiera (fintech) y el sector cripto. Este grupo históricamente no ha compartido datos, pero comparte un interés: reducir el fraude.
- Las instituciones financieras tienen un punto ciego en las transacciones de Fintech y Cripto y consideran que todo lo que proviene de esos negocios es de “alto riesgo”. Esto está generando una mala experiencia para el cliente y, al mismo tiempo, no está eliminando las pérdidas por fraude.
- Las billeteras de Fintech y Cripto registran altas tasas de rechazo y, aunque pueden reducirlas, no tienen un foro donde compartir sus datos.
Hagámoslo.
Nuestra misión en Sardine es hacer posibles pagos más seguros y rápidos dentro de una experiencia fluida entre instituciones financieras, fintechs y empresas de criptomonedas, todo construido sobre nuestra plataforma de gestión de riesgos.
Sardine cambiará esto. Creemos que compartir más datos = menos fraude = más pagos instantáneos.
No importa en qué parte de la industria estés; tenemos un objetivo común.
Nadie quiere más fraude, pero reducirlo de forma significativa requiere trabajar juntos. No podemos lograrlo sin ti.
Así que estamos entusiasmados de conocerte y de impulsar la evolución del sector.