Uno de nuestros clientes redujo los costos 10 veces al decidir comprar en lugar de construir. Estaban gastando más de $2M al año en prevención de fraude interna. En la primera llamada con nosotros, asistió todo el equipo ejecutivo.
¿La razón? La especialización: querían centrarse en su principal factor diferenciador y externalizar el resto.
Hace varios años, cuando este cliente empezó a construir su solución, no había proveedores especializados en prevención de fraude que atendieran el “fraude digital”. Así que formaron un equipo grande, pero pronto se dieron cuenta de que los costos habían aumentado drásticamente para una unidad de negocio que no era central.
El debate de siempre
En el entorno de financiación actual, todas las empresas deben centrarse en su negocio principal y eliminar los costes estructurales. El debate entre comprar o desarrollar internamente está muy disputado y recientemente se ha inclinado hacia la opción de “comprar”. En la era del boom fintech de 2021, contratar un equipo y construir internamente se convirtió en la respuesta por defecto, pero puede que no siempre sea la opción correcta.
¿Construyes y potencialmente tienes mejores economías unitarias dentro de unos años, o comprar realmente ofrece el mejor caso de negocio? La respuesta clásica de consultoría sería “depende”. Aunque es cierto, déjame contarte un caso en el que comprar tuvo más sentido, tanto ahora como a largo plazo.
Fraude, AML y IA: el caso definitivo a favor de la especialización
No hay un caso de especialización más claro que el de fraude y AML.
Cada uno de estos temas puede llevar toda una vida aprenderlo y requiere una experiencia especializada. La combinación es como un diagrama de Venn con poquísimas personas en la intersección. Pasé décadas en ciencia de datos y me formé combatiendo el fraude, como muchos de ustedes. Pero cuanto más pasa el tiempo, más crítica se vuelve la combinación de estas habilidades. A medida que hacemos crecer Sardine, estamos atrayendo a más especialistas en operaciones de fraude, ciencia de datos y cumplimiento normativo para profundizar y empujar constantemente los límites.
El fraude y el cumplimiento normativo están en constante evolución, surgen nuevos ataques a diario y todos debemos mantenernos a la vanguardia. Esa es la única manera de hacer crecer mejor nuestros negocios y proteger al mismo tiempo a nuestros clientes.
Fraude y cumplimiento: el caso empresarial
Uno de los costos más altos y en constante aumento para cualquiera que intervenga en pagos es el fraude y el cumplimiento de la normativa contra el lavado de dinero (AML).
Esa dinámica incrementa los costos de 4 maneras clave:
- Directo: pérdidas por fraude
- Indirecto: mayor escrutinio regulatorio y resistencia por parte de socios de pagos, bancos y terceros
- Indirecto: contratar cada vez a más personal para hacer frente a un entorno que evoluciona rápidamente. Es difícil contratar a los mejores talentos en fraude/AML cuando tu negocio principal es otro. Esto provoca muchos proyectos abandonados. También es difícil para un departamento de fraude justificar el retorno de la inversión de contratar a cualquier persona.
- Indirecto: aumento de los costos de alojamiento en la nube para aprovisionar almacenes de datos y trabajos de datos que agreguen estadísticas, eliminen duplicados, normalicen características y calculen puntuaciones de ML en tiempo real
En los últimos dos años, el tercer y cuarto elementos se han disparado. El gasto en ciencia de datos, operaciones de fraude, cumplimiento y AML ha aumentado muchísimo. Estas son habilidades valiosas, pero especializadas, y las habilidades especializadas se pueden externalizar a un “departamento que contratas como una API”.
En su artículo “APIs hasta el fondo”, Packy McCormack describió a Stripe como el mejor equipo de pagos del mundo disponible para contratar, simplemente como una API.
¿Y si pudieras hacer lo mismo para el fraude y el lavado de dinero (AML)?
En Sardine, hemos reunido en una sola empresa a los expertos más experimentados del mundo en ciencia de datos, aprendizaje automático, fraude y cumplimiento normativo.y reducir los costos al mismo tiempo.
Es un ejemplo extremo, pero un cliente redujo sus costos manuales y de personal en 10 veces al pasarse a Sardine. Eso significa más margen de maniobra, más capital para invertir en sus competencias principales y una mejor protección contra el fraude. Todo ello es increíblemente valioso en las condiciones actuales del mercado.
Enhorabuena a ellos por no enamorarse de lo que habían construido internamente y por tomar la difícil decisión de pasarse a un proveedor más especializado (nosotros).
Entonces, el eterno debate de comprar o construir. ¿De qué lado estás tú?