Cómo Raise redujo los contracargos y las revisiones manuales con Sardine
Raise es el mayor intercambio de tarjetas de regalo del mundo, que conecta a millones de compradores y vendedores en más de 1,000 marcas globales. Durante la última década, Raise ha procesado con éxito más de 10,000 millones de dólares en transacciones para sus 6 millones de usuarios. Fundada originalmente en EE. UU., la empresa se ha expandido internacionalmente al Reino Unido y Canadá.
Raise gestionaba miles de millones en transacciones cuando notó un problema creciente. Los estafadores apuntaban cada vez más a su plataforma, y su equipo dedicaba demasiado tiempo a revisar manualmente los pedidos.
Desde que se asoció con Sardine hace tres años, Raise ha reducido los contracargos en un 45% y ha bajado las revisiones manuales del 18% de las transacciones a solo un 0.25%. Esto significa un servicio más rápido para sus 6 millones de clientes y más tiempo para que su equipo se enfoque en el crecimiento a medida que se expanden a nuevos mercados.
Nos ha encantado trabajar con el equipo de Raise, pero para saber más sobre su experiencia con nosotros, hablamos con el supervisor de riesgo de Raise, Dartanion Wells.
El desafío: contracargos y revisiones manuales
La industria de las tarjetas de regalo es un blanco predilecto para los estafadores. Su naturaleza digital, alta liquidez y potencial de reventa hacen que las tarjetas de regalo sean especialmente atractivas para los estafadores que buscan ganancias rápidas.
Raise enfrentaba un problema específico y creciente: el fraude por contracargos. Los estafadores compraban tarjetas de regalo, las usaban y luego disputaban fraudulentamente las transacciones para recuperar su dinero, obteniendo esencialmente el valor de forma gratuita mientras Raise absorbía la pérdida.
«Los contracargos se estaban convirtiendo en una carga significativa para nuestros ingresos. En nuestro punto máximo, veíamos disputas en aproximadamente 1 de cada 200 transacciones. No suena a mucho, pero cuando procesas millones de transacciones, esas pérdidas se acumulan rápidamente. Y eso sin contar los costos operativos de investigar esas transacciones.»
Al principio, Raise gestionaba el fraude por contracargos con un sistema desarrollado internamente. Aunque esto funcionó en los primeros días, cuanto más escalaban, más difícil era mantener el ritmo:
- Las revisiones manuales habían crecido hasta el 15-18% de todas las transacciones
- Cada revisión tardaba entre 15 minutos y 24 horas en completarse
- Se dedicaban más de 10,000 horas al año solo a revisiones manuales
- Los clientes esperaban más tiempo para que se aprobaran sus compras
- Integridad de la ubicación: ¿Son coherentes la dirección IP, las señales del dispositivo y los datos de red con la ubicación declarada por el solicitante? ¿Hay indicios de enmascaramiento de IP, uso de proxy o suplantación de ubicación?
Reducción de las tasas de contracargos en un 45%
Para reducir los contracargos fraudulentos, Raise se asoció con Sardine para optimizar sus conjuntos de reglas y mejorar la detección, además de entrenar modelos de ML personalizados para detectar esquemas específicos relacionados con tarjetas de regalo.
«Lo que hizo destacar a Sardine fue su disposición a construir algo adaptado a nuestras necesidades específicas. Se tomaron el tiempo de entender nuestros procesos existentes y requisitos comerciales antes de hacer recomendaciones.»
De manera constante, la tasa de contracargos bajó de más de 1 de cada 200 transacciones (0.53%) a menos de 1 de cada 300 transacciones (0.29%). Es una victoria para la rentabilidad.
Reducción de las revisiones manuales en un 98%
Uno de los beneficios más importantes de usar Sardine ha sido una mayor eficiencia operativa. Con el apoyo de las funciones de IA de Sardine, Raise ha reducido las revisiones manuales en un 98%, pasando del 15-18% de las transacciones a solo un 0.25%.
Para Dartanion, el software también tuvo otro beneficio inesperado. Entrenar un programa de software al más alto nivel una sola vez es mucho más fácil que capacitar a muchas personas, muchas veces.
¿Qué sigue para Raise y Sardine?
Raise y Sardine son socios orgullosos, siempre esforzándose por seguir mejorando los resultados y mantenerse un paso por delante de los estafadores. Lo mejor de la tecnología de Sardine es que los socios pueden adaptar el servicio a su medida, con reglas adecuadas a los riesgos particulares de su negocio. No es una solución única para todos.