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Fraudology
Predicciones de fraude para 2025: un repaso a los eventos de fraude de 2024
Este es mi primer episodio en solitario de 2025, y quería empezar el año mirando hacia atrás antes de mirar hacia adelante. Porque si trabajas en fraude, esto ya lo sabes. La mejor manera de prepararte para lo que viene es entender de verdad lo que acaba de pasar.
Así que en este episodio repaso mi resumen de fraude de 2024 y lo utilizo como base para hacer predicciones de fraude para 2025. Me apoyo en conversaciones con Frank McKenna y Mary Ann Miller, en todo lo que vimos en estafas, filtraciones de datos, abuso de plataformas y tendencias de fraude potenciadas por IA, y en los patrones que no dejaron de repetirse durante todo el año.
Y sí, algunos de esos patrones no van en una muy buena dirección.
A primera vista, un resumen de fin de año puede sonar como una lista de titulares. Pero cuando profundizas, en realidad es una hoja de ruta para la prevención del fraude. Trata sobre las tendencias de estafas para 2025, la responsabilidad de las plataformas frente a las estafas, el crecimiento de las estafas con deepfakes, el fraude en la cultura del glitch y la enorme magnitud de la transferencia de riqueza a criminales que sigue moviéndose a través de sistemas digitales con muy poca fricción.
Esa es la parte que debería hacer que la gente se detenga por un momento.
Esto es lo que significa en la práctica:
- Las predicciones de fraude para 2025 deben partir de la magnitud y la velocidad de las tendencias de fraude habilitadas por IA que ya son visibles en 2024
- El crecimiento de las estafas con deepfakes y las tácticas de fraude emergentes están haciendo que la suplantación de identidad y el abuso de confianza sean más difíciles de detectar
- El fraude de la cultura del glitch muestra lo rápido que se normaliza el abuso cuando las plataformas no establecen límites significativos
- La aplicación de medidas contra las estafas en redes sociales sigue siendo inconsistente, lo que continúa alimentando el impacto global de las estafas.
- Las medidas antiestafa de Binance ofrecen útiles ejemplos de innovación contra el fraude para los equipos que se preparan para futuras amenazas de estafa.
Lo que escucharás en este episodio
- Por qué un sólido resumen del fraude de 2024 es importante si estás haciendo una verdadera planificación de riesgos de fraude para el nuevo año
- Lo que las pérdidas por estafas de 1,3 billones y la mayor transferencia de riqueza a los delincuentes revelan sobre la magnitud del problema
- Cómo es probable que las tendencias de fraude impulsadas por IA y el crecimiento de las estafas con deepfakes den forma a las tendencias de estafas en 2025
- Por qué el fraude de la cultura del glitch y la débil aplicación de las normas contra las estafas en redes sociales merecen más atención
- Lo que las medidas antifraude de Binance, las alertas proactivas de estafas y una red de seguridad de 24 horas pueden enseñar al resto de la industria
Deberías escuchar este episodio si
- Trabajas en fraude, confianza y seguridad, pagos o gestión de riesgos y quieres una visión práctica de las predicciones de fraude para 2025
- Necesitas una hoja de ruta clara para la prevención del fraude basada en lo que realmente ocurrió en 2024
- Les importa la responsabilidad de las plataformas por las estafas y el futuro de la aplicación de normas contra las estafas en las redes sociales
- Quieren conocer ejemplos de innovaciones contra las estafas que realmente puedan reducir las pérdidas
- Estás preparando a tu equipo para futuras amenazas de fraude y quieres mejores conocimientos para predecirlo
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Notas del episodio y puntos clave
Por qué las predicciones de fraude para 2025 necesitan una mirada real al 2024
Desglosemos esto.
Los equipos de fraude están bajo mucha presión para hablar de lo que viene después. Nuevas estafas. Nuevas herramientas. Nuevas regulaciones. Nuevas vías de ataque. Todo eso importa. Pero si pasas por alto las lecciones del último año, tus predicciones suelen terminar siendo demasiado vagas para resultar útiles.
Esto es lo que está ocurriendo realmente.
Las predicciones más sólidas sobre el fraude en 2025 no son realmente conjeturas. Son reconocimiento de patrones. Surgen de observar dónde se aceleraron las pérdidas, dónde fallaron los controles, dónde dudaron las plataformas y dónde los delincuentes encontraron el camino más fácil para escalar.
Por eso es tan importante un resumen del fraude de 2024.
Porque las señales ya estaban ahí:
- Las tendencias de fraude habilitadas por IA pasaron de experimentales a operativas
- Los volúmenes de estafas siguieron siendo enormes y profundamente globales
- Las redes sociales y las plataformas de mensajería siguieron teniendo dificultades para hacer cumplir las normas contra las estafas
- Los consumidores siguieron asumiendo una parte excesiva de las pérdidas
- Algunas empresas empezaron a probar mejores modelos de intervención contra estafas
Y eso importa.
Lo que 2024 nos reveló sobre la magnitud de las estafas
Uno de los temas más importantes de este episodio es la escala.
Cuando empiezas a fijarte en las cifras vinculadas a pérdidas por estafas de 1,3 billones y a miles de millones de personas afectadas por estafas cada semana, se vuelve muy difícil seguir tratando las estafas como incidentes aislados. No lo son. Son un sistema global. Un modelo de negocio. Una forma industrializada de abuso construida sobre la confianza, la velocidad y una rendición de cuentas débil.
Eso es un problema.
Porque una vez que las operaciones de estafa alcanzan esa escala, las pequeñas mejoras en los márgenes no son suficientes. Mejores advertencias ayudan. Más educación ayuda. Retiradas más rápidas ayudan. Pero las pérdidas siguen aumentando porque el ecosistema que sostiene las estafas sigue en gran medida intacto.
Lo principal que hay que entender es lo siguiente:
- La transferencia de riqueza a los delincuentes no es accidental
- Está facilitado por plataformas, sistemas de pago y canales de comunicación que son demasiado fáciles de abusar
- El impacto global de las estafas aumenta cuando la respuesta sigue fragmentada
- Las perspectivas de predicción del fraude deben tener en cuenta tanto el comportamiento de las víctimas como el diseño del sistema
Este es uno de esos momentos en los que las cifras importan no solo porque son grandes, sino porque obligan a tomarse las cosas con un nivel diferente de seriedad.
Cómo las tendencias de fraude potenciadas por IA cambiaron las reglas del juego en 2024
A primera vista, la gente sigue hablando del fraude con IA como si fuera sobre todo un problema del futuro. No lo es.
En 2024 quedó bastante claro que las tendencias de fraude habilitado por IA ya están transformando la manera en que se diseñan, personalizan, prueban y escalan las estafas. El crecimiento de las estafas con deepfakes forma parte de ello. También el phishing generado por IA. Lo mismo ocurre con las voces sintéticas, las identidades falsas y textos de estafa más pulidos en todos los canales.
Ya hemos visto este mismo patrón antes. Mejores herramientas reducen las barreras y, entonces, más actores malintencionados empiezan a usarlas.
Eso normalmente no termina bien.
El problema no es que de repente todas las estafas se hayan vuelto sofisticadas. Es que la IA hace que las tácticas de estafa comunes sean más baratas, más rápidas y más creíbles. Y una vez que eso ocurre, el problema de volumen empeora y el problema de confianza empeora al mismo tiempo.
Los equipos de fraude deberían estar atentos a lo siguiente:
- Cómo el crecimiento de las estafas con deepfakes afecta la suplantación de identidad y la ingeniería social
- Cómo la IA mejora la personalización de estafas utilizando datos públicos o robados
- Cómo las herramientas generativas acortan el tiempo entre la idea y el ataque en vivo
- Cómo las tácticas de estafa emergentes pueden propagarse más rápido una vez que las herramientas se vuelven más fáciles de usar
Por qué importan la cultura del glitch y la responsabilidad de las plataformas
Quiero profundizar en esto porque dice mucho sobre hacia dónde se dirigen las cosas.
El fraude de la cultura del glitch es uno de esos patrones que puede sonar casi poco serio hasta que observas el comportamiento subyacente. Lo que empieza con personas presentando abusos como un resquicio legal, un truco o una artimaña a menudo termina normalizando conductas que siguen siendo fraude. La etiqueta cambia. El daño no.
Y, sinceramente, eso es parte de lo que lo hace tan peligroso.
Cuando las plataformas toleran narrativas de abuso porque generan interacción, o cuando tardan en responder porque hacer cumplir las normas les resulta incómodo, la línea entre el entretenimiento y la explotación se vuelve borrosa muy rápidamente. Ahí es donde entra en juego la responsabilidad de las plataformas frente a las estafas.
Porque si el sistema recompensa más la visibilidad que la seguridad, los delincuentes y los oportunistas se dan cuenta.
Esto se manifiesta de varias maneras:
- La aplicación de medidas contra las estafas en redes sociales sigue siendo inconsistente
- Las tácticas de fraude viral se amplifican antes de que se aborden
- Se enseña a los usuarios a ver la manipulación como algo ingenioso en lugar de dañino
- Las plataformas siguen resistiéndose a asumir una responsabilidad real hasta que aumenta la presión
Exacto. Ese patrón ya está quedando obsoleto.
Lo que Binance hizo bien con su intervención contra las estafas
Aquí es donde el episodio se vuelve un poco más esperanzador.
Uno de los ejemplos más interesantes de innovación contra las estafas en 2024 vino de Binance y sus medidas antiestafa. No porque una sola empresa haya resuelto las estafas. No lo hizo. Sino porque el enfoque mostró algo importante: se puede diseñar para la intervención, no solo para la detección.
Esa es la parte en la que los equipos de fraude deberían centrarse.
Según se informa, las medidas antiestafa de Binance incluían alertas proactivas de estafa, estrategias personalizadas de intervención ante estafas y una red de seguridad de 24 horas diseñada para frenar las pérdidas y dar tiempo para tomar mejores decisiones. Y eso es inteligente. Porque muchas estafas tienen éxito no solo porque la mentira es buena, sino porque la víctima es empujada a actuar demasiado rápido como para detenerse y reevaluar.
Entonces, ¿qué hace que ese enfoque sea útil?
- Las alertas proactivas de estafas generan fricción antes de que la pérdida sea definitiva
- Las estrategias personales de intervención contra estafas reconocen que las víctimas suelen estar emocionalmente involucradas, no solo desinformadas
- Una red de seguridad disponible las 24 horas crea un espacio para la reconsideración y la recuperación
- El diseño parte de la premisa de que las estafas son eventos de comportamiento, no solo eventos de transacción
Puede que esto no parezca revolucionario. Pero en la prevención del fraude, ese tipo de pensamiento es absolutamente fundamental.
Qué deberían llevarse los equipos de fraude a 2025
Entonces, ¿qué creo que los combatientes del fraude deberían llevar consigo este año?
En primer lugar, dejen de tratar las estafas como un tema secundario. Son centrales. Son financieramente enormes, operativamente complejas y emocionalmente devastadoras. Si su organización todavía ve las estafas principalmente como un problema de educación del cliente, se está quedando atrás.
En segundo lugar, espera que las tendencias de fraude potenciadas por IA sigan acelerándose. No porque la tecnología sea mágica, sino porque cada vez es más fácil de usar y de incorporar a los viejos modelos de estafa. El crecimiento de las estafas con deepfakes no es toda la historia; es solo una parte visible de ella.
En tercer lugar, presta atención al diseño de las intervenciones. Las empresas que obtengan mejores resultados en 2025 probablemente serán aquellas que interrumpan las estafas antes, generen una fricción más significativa y replanteen cómo se comparten la responsabilidad y la protección.
Algunas prioridades prácticas:
- Estructure la planificación del riesgo de fraude para el nuevo año en torno a la prevención de estafas, no solo a la respuesta posterior a las pérdidas
- Pon a prueba rigurosamente tus suposiciones sobre la responsabilidad de las plataformas en los fraudes
- Revisa tus controles sobre suplantación de identidad, educación del cliente y manipulación emocional
- Estudia ejemplos de innovaciones contra las estafas que se centren en frenar a las víctimas antes de que se produzcan pérdidas
Porque prepararse para futuras amenazas de fraude no se trata solo de detectar más. Se trata de comprender mejor el comportamiento.
Por qué este episodio es importante
Este episodio trata realmente sobre la perspectiva.
Sí, es una mirada retrospectiva a 2024. Pero también es una forma de marcar el tono de las predicciones de fraude para 2025 con algo más útil que el bombo. Los patrones ya están aquí. Las pérdidas ya están aquí. Las señales de advertencia ya están aquí.
Lo que ocurra a continuación depende en gran medida de si las plataformas, las instituciones financieras y los equipos de fraude están dispuestos a responder con la urgencia que el momento realmente exige.
Las estafas se están multiplicando.
La IA está mejorando.
La rendición de cuentas sigue siendo desigual.
Y los consumidores siguen estando demasiado expuestos.
Esa es la realidad de cara a 2025.
Así que el objetivo aquí no es entrar en pánico, sino tener claridad. Observa lo que reveló 2024. Aprende de los equipos que están probando mejores enfoques y utiliza eso para construir una hoja de ruta más sólida de prevención del fraude para lo que viene después.
Porque el nuevo año ya está aquí. Y el fraude no se está desacelerando.
