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Fraudology
Esquemas de fraude arancelario: actualización de Fraudology sobre los nuevos cambios de VAMP y los esquemas de evasión de aranceles
Hoy estoy hablando de esquemas de fraude arancelario y de lo que ocurre cuando los cambios regulatorios y la presión económica empiezan a remodelar los patrones de fraude de maneras que muchos equipos no alcanzan a ver con suficiente rapidez. Porque ese es realmente el problema aquí. El fraude no se queda ordenadamente dentro de los anuncios de políticas o los titulares de comercio. Lo veo aparecer en el comportamiento de los comercios, en los flujos de pedidos transfronterizos, en los contracargos, en los modelos de fraude y en la zona gris, muy desordenada, entre la adaptación legítima y el abuso evidente.
En este episodio de Fraudology, comparto actualizaciones importantes sobre el Programa de Monitoreo de Adquirentes de Visa, o VAMP, y luego conecto esos cambios con los efectos en cadena que los aranceles recientes están teniendo en el fraude en el comercio electrónico. Analizo los cronogramas de implementación retrasados, cómo es probable que funcionen las comisiones de los adquirentes que se trasladan a los comercios, cómo las alertas de Ethoca, CDRN y RDR pueden afectar la gestión de los índices de fraude bajo VAMP y por qué el impacto de los sistemas de fraude posteriores a la autorización se está convirtiendo en una preocupación mayor.
También analizo el fraude en comercio electrónico para evadir aranceles, el fraude de comerciantes testaferros, los contracargos por retrasos en aduanas, el riesgo de fraude en el transporte de carga y las formas en que los esquemas de fraude transfronterizo están evolucionando a medida que las empresas y los estafadores responden a la presión. Y esto es importante. Porque los esquemas de fraude arancelario no se tratan solo de actores malintencionados que encuentran vacíos legales. También se trata de quienes estamos en los equipos de fraude intentando separar el riesgo real de comportamientos extraños pero explicables en un entorno operativo muy inestable.
Esto es lo que implica en la práctica ese enfoque sobre el fraude:
- Los esquemas de fraude arancelario a menudo se manifiestan como anomalías operativas antes de ser claramente identificados como fraude
- Las actualizaciones de VAMP para los comercios pueden cambiar cómo pienso yo, y cómo tú podrías necesitar pensar, sobre las alertas, los ratios y los controles posteriores a la autorización
- El fraude de comercio electrónico para evadir aranceles genera nuevas presiones sobre la gestión de riesgos en el comercio electrónico transfronterizo
- El comportamiento sospechoso de los pedidos durante la aplicación de aranceles puede reflejar fraude, una respuesta legítima del mercado o una mezcla confusa de ambos.
Lo que escucharás en este episodio:
- Qué significan las últimas actualizaciones de VAMP para los comercios en cuanto a los plazos de implementación, las comisiones y la gestión de ratios de fraude bajo VAMP
- Por qué el impacto de las alertas de Ethoca en VAMP, la reducción de la tasa de fraude con las alertas CDRN y la prevención del fraude con las alertas RDR son tan importantes
- Cómo están apareciendo los esquemas de fraude arancelario a través del fraude con comerciantes testaferros, los contracargos por demoras aduaneras y el riesgo de fraude en el transporte de carga
- Por qué el abuso de fraude en cuentas canadienses y los esquemas de fraude transfronterizo están cobrando mayor relevancia bajo la presión arancelaria
- Cómo el acaparamiento activa modelos de fraude y complica la estrategia de prevención de fraude de los comercios durante los cambios arancelarios
Deberías escuchar este episodio si:
- Trabajas en fraude, pagos, riesgos u operaciones de comercio electrónico y necesitas entender los esquemas de fraude arancelario
- Deseas obtener información práctica sobre las actualizaciones de VAMP para comercios, los cambios en el programa de enumeración de Visa y el impacto de los cambios normativos en el fraude
- Necesitan un contexto más claro sobre el fraude de comercio electrónico para evadir aranceles, el fraude de comerciantes testaferros y el comportamiento sospechoso de pedidos durante la aplicación de aranceles
- Están revisando contracargos por retrasos en aduanas, el riesgo de fraude en el transporte de carga o la gestión de riesgos en el comercio electrónico transfronterizo
- Desea mejorar la estrategia de prevención de fraude de los comercios durante los cambios de aranceles sin sobrerreaccionar ante cada anomalía
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Notas del episodio y puntos clave
Las actualizaciones de VAMP están cambiando la conversación sobre la tasa de fraude para los comercios
Analicemos esto. Muchos equipos ya estaban intentando entender VAMP y luego los detalles volvieron a cambiar. Esa es parte de la razón por la que esta actualización es importante. Explico que la implementación se ha retrasado hasta el 1 de octubre, que las multas no entrarán en vigor hasta enero de 2024 y que es probable que los adquirentes trasladen las tarifas de VAMP a los comercios que superen ciertos umbrales de fraude.
Solo eso bastaría para mantener ocupados a los comercios. Pero la parte más importante podría ser el tratamiento previsto de las alertas. Si Visa anuncia que las alertas de Ethoca, CDRN y RDR contarán para reducir las tasas de fraude de los comercios, eso cambia la estrategia práctica. Y mucho.
¿Por qué importa eso? Porque la gestión de la tasa de fraude bajo VAMP no se trata solo del volumen total de fraude. Se trata de qué cuenta, cuándo cuenta y cómo los comercios pueden usar los canales disponibles de disputas y alertas para reducir la presión antes de que lleguen las multas o las escaladas. Ahí es donde las cosas se vuelven operativas muy rápidamente.
- Las actualizaciones de VAMP para los comercios afectan el calendario, la presión de cumplimiento y la estrategia de ratio de fraude
- Las comisiones de los adquirentes trasladadas a los comercios pueden convertirse en un problema de costos real para los programas que ya están bajo presión.
- El impacto de las alertas de Ethoca en VAMP podría cambiar de forma significativa los enfoques de gestión de ratios
- La reducción de la proporción de fraude mediante alertas CDRN y la prevención del fraude mediante alertas RDR pueden volverse más importantes estratégicamente de lo que los equipos esperaban
Los sistemas de postautorización pueden sentir la presión de VAMP y de los cambios en la enumeración
También señalo algo a lo que muchos equipos deben prestar mucha más atención: el impacto en los sistemas de fraude posteriores a la autorización. Y sí, eso es un problema. Porque cuando los nuevos requisitos de monitoreo se cruzan con el tratamiento de alertas y los cambios en el programa de enumeración de Visa, los equipos que dependen de flujos de trabajo posteriores a la autorización pueden encontrarse absorbiendo una presión que no habían anticipado por completo.
A primera vista, muchas conversaciones sobre VAMP pueden sonar como cuestiones de política del adquirente y cumplimiento del comerciante. Pero cuando se analizan más de cerca, tienen consecuencias reales en cómo se detecta, se escala y se contabiliza el fraude después de la autorización. Eso afecta las herramientas, los flujos de trabajo y la asignación de responsabilidades internas.
Este es exactamente el tipo de impacto de un cambio regulatorio en el fraude que genera confusión en las etapas posteriores si los equipos no se alinean desde el principio. No porque las normas sean imposibles de entender, sino porque interactúan con los sistemas existentes de formas que es fácil subestimar hasta que aparecen los costos.
- El impacto en los sistemas de fraude posterior a la autorización puede aumentar a medida que los comercios se adapten a los requisitos de VAMP
- Los cambios en el programa de enumeración de Visa pueden generar una presión adicional sobre flujos de trabajo de fraude ya complejos
- Los efectos del fraude derivados de cambios regulatorios a menudo aparecen en los sistemas operativos antes de que los equipos de políticas logren ponerse completamente al día
- La estrategia contra el fraude de comerciantes durante los cambios de tarifas y las variaciones de VAMP necesitará una coordinación más estrecha entre las distintas funciones
Los esquemas de fraude arancelario están generando comportamientos de pedido extraños y nuevos patrones de abuso
La segunda mitad del episodio aborda los efectos en cadena de los aranceles, y es aquí donde las cosas se ponen interesantes. Comparto conversaciones con ejecutivos del sector minorista que señalan una combinación de retrasos en aduanas, aumento de contracargos, comportamientos de acaparamiento y nuevas tácticas de evasión que están obligando a los equipos de fraude a replantearse cómo se ve realmente algo sospechoso.
Esto es importante porque los esquemas de fraude arancelario no siempre se presentan de inmediato como fraude clásico. A veces se manifiestan como picos de volumen, comportamientos de envío extraños, actividad transfronteriza inusual o pedidos que activan los modelos de fraude por razones que son en parte legítimas. Esa es la tensión.
El acaparamiento activa los modelos de fraude porque el comportamiento cambia rápidamente bajo presión económica. Las compras grandes, las combinaciones inusuales de categorías o las compras repetidas pueden parecer abuso cuando en realidad pueden reflejar que clientes o empresas están respondiendo a aumentos de costos. Y eso significa que los equipos de fraude necesitan más contexto, no solo más alertas.
- Los esquemas de fraude arancelario a menudo distorsionan los patrones normales de pedidos de formas que los modelos de fraude pueden interpretar mal
- Las señales de riesgo de aranceles en el comercio electrónico pueden parecerse tanto al acaparamiento legítimo como al abuso coordinado.
- El comportamiento sospechoso en los pedidos durante los aranceles requiere una revisión contextual más exhaustiva de lo habitual
- La estrategia de prevención de fraude de los comercios durante cambios en los aranceles debe tener en cuenta las disrupciones del mercado, no solo reglas estáticas
Los comerciantes testaferros, el transporte de carga y el abuso de cuentas canadienses muestran lo rápido que se adapta el fraude
También destaco patrones de abuso más directos, como el fraude de comerciantes testaferros, el riesgo de fraude en el transporte de carga y el uso de cuentas canadienses en esquemas de fraude transfronterizo. Y es aquí donde el problema se vuelve mucho menos ambiguo.
Esto es lo que realmente está ocurriendo. Cuando los aranceles generan presión de costos o fricción operativa, los estafadores buscan estructuras que les ayuden a eludir tarifas, desviar mercancías o aprovechar vacíos en las operaciones transfronterizas. Se pueden usar comerciantes testaferros para evitar el escrutinio o trasladar los costos. Los servicios de transporte de carga pueden crear nuevos puntos ciegos. El uso fraudulento de cuentas canadienses puede ayudar a sostener esquemas que se mueven entre fronteras con menos fricción inmediata.
Ya hemos visto este mismo patrón antes. Tal vez no en el contexto exacto de estos aranceles, pero la dinámica general nos resulta familiar. Los cambios económicos crean vacíos legales. Los estafadores se mueven rápido. Los equipos que están más abajo en la cadena se quedan tratando de distinguir qué es extraño, qué es abusivo y qué se ha convertido ahora en la nueva normalidad.
- El fraude de comerciantes testaferros puede surgir cuando actores malintencionados intentan eludir los costos o controles relacionados con los aranceles
- El riesgo de fraude en el transporte de carga aumenta cuando las rutas de envío se convierten en parte de la estrategia de abuso
- El uso fraudulento de cuentas canadienses puede respaldar esquemas de fraude transfronterizo que se aprovechan de las diferencias regionales
- La gestión del riesgo en el comercio electrónico transfronterizo se vuelve más complicada cuando el fraude se adapta a las fricciones comerciales
Los equipos de fraude necesitan más flexibilidad cuando las condiciones del mercado cambian tan rápido
La lección más amplia de este episodio es que los esquemas de fraude arancelario no son solo un problema de fraude ni solo un problema de política. Son un problema de adaptación. Se nos pide evaluar comportamientos que pueden ser arriesgados, racionales o ambas cosas al mismo tiempo. Eso no es fácil.
Por eso las suposiciones rígidas se vuelven peligrosas en períodos como este. Si cada anomalía se trata como fraude, los buenos clientes y los comerciantes legítimos quedan atrapados en el caos. Si cada patrón extraño se descarta como comportamiento del mercado, el abuso se cuela. El verdadero trabajo consiste en separar la señal del ruido mientras el entorno sigue cambiando.
Y esa es exactamente la razón por la que actualizaciones como esta son importantes. Les dan a los equipos una mejor oportunidad de recalibrar antes de que las pérdidas y la carga operativa se acumulen demasiado.
- Los esquemas de fraude arancelario requieren revisiones de fraude flexibles, no suposiciones únicas para todos.
- La gestión de riesgos en el comercio electrónico transfronterizo se vuelve más difícil cuando el fraude y la disrupción del mercado se superponen
- Los efectos del fraude derivados de cambios regulatorios deben evaluarse junto con los cambios reales en el comportamiento de comerciantes y consumidores
- Una buena estrategia contra el fraude durante los cambios arancelarios depende de un aprendizaje rápido y de una sólida coordinación interna
El tema principal de este episodio es que la presión del fraude no proviene solo de los delincuentes. También surge de cambios normativos, giros económicos y de las consecuencias no deseadas que se propagan por los pagos y el comercio cuando cambian las reglas. Mi actualización sobre VAMP y los esquemas de fraude relacionados con aranceles es útil porque conecto claramente esos puntos. Para los equipos de fraude, esto significa mantenerse cerca tanto de las señales de fraude como del contexto del negocio, especialmente cuando ambos están cambiando al mismo tiempo.
