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Fraudology
Programa VAMP de Visa: lo que los comercios deben saber sobre los nuevos umbrales de fraude
Hoy estamos hablando sobre el programa Visa VAMP y por qué los comercios deben prestar mucha atención a cómo se están midiendo ahora las alertas de fraude y los contracargos.
Los programas de monitoreo de Visa siempre han influido en cómo los comercios gestionan el fraude y las disputas. Pero el programa Visa VAMP introduce varios cambios importantes que afectan directamente las tasas de fraude, la exposición a comisiones y la forma en que se contabilizan las señales de fraude en todo el ecosistema.
En este episodio explico en detalle lo que los comercios necesitan saber sobre el despliegue del programa de supervisión de Visa, cómo funcionan los umbrales de contracargos de VAMP y por qué algunos comerciantes ya están viendo medidas de cumplimiento vinculadas a la actividad de meses anteriores.
El cambio más importante es que ahora las alertas de fraude y los contracargos se combinan en una sola proporción. Ese cambio tiene consecuencias reales para los comercios que intentan gestionar sus índices de fraude y evitar los programas de monitoreo.
Comprender el programa Visa VAMP es fundamental para los comercios de comercio electrónico, los adquirentes y los equipos de fraude que se preparan para la próxima ola de disputas.
Lo que escucharás en este episodio
- Cómo el programa Visa VAMP combina las alertas de fraude TC40 con los contracargos en una única proporción de monitoreo
- Por qué los umbrales de contracargos de VAMP generan nuevas presiones de cumplimiento para los comercios
- Qué significan las tarifas de monitoreo de fraude de Visa cuando una alerta TC40 posteriormente se convierte en un contracargo
- Cómo la supervisión del fraude a nivel de descriptor puede generar problemas inesperados de atribución de fraude
- Por qué las tasas de fraude específicas del procesador son importantes para la gestión de la tasa de fraude de los comercios
- Cómo pueden los comercios prepararse ante un posible aumento de contracargos durante las fiestas
Deberías escuchar este episodio si
- Gestionas el fraude o los contracargos de un comercio de comercio electrónico afectado por el programa Visa VAMP
- Trabajar con adquirentes o procesadores de pagos que gestionan el cumplimiento de VAMP para los comercios
- Realiza un seguimiento de las alertas de fraude TC40 y quiere evitar el doble conteo de contracargos TC40
- Necesita mejores estrategias para la prevención de contracargos bajo VAMP
- Quiero entender el cálculo de las comisiones de VAMP para comerciantes y su exposición a disputas
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Notas del episodio y puntos clave
Cómo el programa Visa VAMP cambia la supervisión del fraude
Tomémonos un momento para recapitular.
El programa Visa VAMP cambia la forma en que se miden las señales de fraude al combinar dos métricas que antes estaban separadas.
Las alertas de fraude TC40 y los contracargos ahora se contabilizan juntos en el mismo índice de monitoreo de fraude.
Esto significa que los comercios que antes gestionaban estos indicadores por separado ahora se enfrentan a un perfil de riesgo combinado. Si se acumulan tanto las alertas como las disputas, los comercios pueden alcanzar los umbrales de supervisión mucho más rápido que antes.
Estos umbrales de contracargos de VAMP determinan si un comercio entra en programas de monitoreo que implican una supervisión adicional y posibles sanciones.
Comprender las alertas TC40 y la exposición a comisiones por disputas
Las alertas de fraude TC40 representan transacciones en las que el banco emisor identifica el fraude antes o durante el proceso de disputa.
En el marco del programa Visa VAMP, estas alertas ahora conllevan implicaciones financieras directas.
Cada caso de fraude puede generar una tarifa de supervisión de 8 $. Si la transacción posteriormente se convierte en un contracargo, esa exposición puede duplicarse.
Esto genera lo que muchos comercios llaman exposición a las comisiones por disputas de Visa.
Cuando las alertas y las disputas se contabilizan juntas, los comercios deben seguir cuidadosamente cómo las alertas de fraude se convierten en disputas.
Riesgos de supervisión a nivel de descriptor y de atribución del fraude
Otro elemento importante del programa Visa VAMP es la supervisión del fraude a nivel de descriptor.
Los descriptores representan el nombre del comercio que aparece en el estado de cuenta de la tarjeta del cliente.
Si los descriptores se reutilizan o se comparten entre diferentes negocios, la actividad fraudulenta puede atribuirse de forma incorrecta. Esto genera un riesgo de fraude por desajuste de descriptor, en el que las señales de fraude de un comercio afectan las ratios de otro.
Para los comercios que trabajan con múltiples marcas, mercados o entidades de pago, la validación de descriptores se convierte en una parte esencial de la gestión de las tasas de fraude.
Prevención del doble conteo y gestión de las tasas de fraude
Uno de los desafíos operativos que los comercios deben abordar es la doble contabilización de contracargos TC40.
Si una alerta de fraude va seguida de un contracargo, los comercios corren el riesgo de que ambos eventos se contabilicen dentro de su índice de monitoreo.
Por eso la conciliación de reembolsos para los TC40 se vuelve tan importante.
Si los comercios emiten reembolsos después de recibir alertas de fraude pero antes de que se presenten disputas, a veces pueden reducir la exposición a contracargos y evitar un aumento innecesario en sus índices.
Los procesos de conciliación precisos son esenciales para gestionar las tasas de fraude bajo las nuevas normas de supervisión.
Planificación para la aplicación de VAMP y disputas durante las vacaciones
El programa Visa VAMP también introduce un control más estricto de la cartera a nivel del adquirente.
Los umbrales de la cartera de adquirentes se sitúan actualmente en torno al 0,7 por ciento y se espera que bajen al 0,5 por ciento en abril de 2026\.
Estas normas de supervisión del riesgo de los adquirentes implican que los procesadores deben controlar la actividad fraudulenta combinada de sus comercios.
Para los comercios, esto genera una presión adicional por parte de sus socios de pago para reducir los índices de fraude.
De cara al futuro, los comercios también deben prepararse para la planificación del típico aumento de contracargos en temporada festiva que se produce cada año.
Las disputas derivadas de compras navideñas suelen aparecer semanas después, lo que significa que enero y febrero pueden generar aumentos repentinos en los índices de fraude.
La conclusión principal de este episodio es sencilla.
El programa Visa VAMP cambia los fundamentos del monitoreo de fraude.
Los comercios deben seguir de cerca las alertas de fraude, los contracargos, los descriptores y los reembolsos más que nunca.
Comprender cómo interactúan estas métricas ayudará a los comercios a reducir el riesgo de monitoreo, evitar cargos innecesarios y mejorar la prevención de contracargos bajo VAMP.
