Cómo bunq protege a más de 20 millones de clientes en todo el mundo con Sardine
bunqes el segundo neobanco más grande de Europa y ofrece a sus usuarios una forma flexible de gastar en más de 30 monedas sin necesidad de abrir cuentas separadas. Los usuarios pueden gestionar subcuentas y gastos compartidos, e incluso automatizar flujos de trabajo financieros con otras herramientas. La incorporación tarda menos de cinco minutos, lo que ha ayudado a bunq a atraer a sus más de 20 millones de usuarios.
A medida que el panorama del fraude sigue evolucionando, también lo hacen la complejidad y la rotación de las amenazas. Stephanie Rios, Product Owner de Prevención de Fraude en bunq, se dio cuenta rápidamente de que, para hacer frente a las estafas modernas, bunq debía mantenerse un paso por delante de los estafadores, y eso requería herramientas de vanguardia.
Sardine se destacó como una solución integral
Stephanie comenzó con una visión clara para su equipo: «Estamos aquí para proteger a nuestros usuarios». Para cumplir ese objetivo, decidió buscar una solución que ayudara a bunq a fortalecer sus respuestas ante el fraude.
Evaluó tres proveedores principales: Lucinity, Noto y Sardine. Después de algunas reuniones, Sardine rápidamente se convirtió en la opción principal. «Las reuniones con Sardine fueron concisas y efectivas, y demostraron encajar bien con la cultura de bunq», dijo Stephanie. «Con Sardine, explicábamos un problema y ellos nos indicaban cómo usar su solución para resolverlo», añadió Stephanie.
bunq tenía una larga lista de requisitos, tanto obligatorios como deseables, entre ellos análisis de comportamiento, puntuación de riesgo telefónico, un generador de reglas sin código, backtesting, machine learning y gestión de casos. Tras evaluarlas, la solución integral de Sardine se destacó como la ganadora para resolver tanto la prevención de fraude como el AML. A Stephanie le gustó que le diera a su equipo la autonomía para identificar una amenaza, crear y probar una regla, y luego implementarla sin depender de ingeniería.
«Nuestro equipo tenía una lista de requisitos obligatorios en materia de fraude y AML, y Sardine los cumplió todos. Elegimos Sardine porque ofrecía una solución completa que se ajustaba a la forma en que necesitábamos trabajar.»
Sardine supera las expectativas de bunq en todas las métricas de riesgo clave
El equipo de ingeniería de bunq pudo configurar el SDK de Sardine con relativa rapidez, lo que les permitió centrarse en otras prioridades. El equipo de fraude observó una reducción «masiva» del riesgo tras implementar Sardine en todo el ciclo de vida del cliente, además de una notable mejora en la precisión.
Con el apoyo de la plataforma de fraude y AML de Sardine, bunq ha logrado:
- 82% menos fondos entrantes fraudulentos en comparación con neobancos similares
- 95% menos víctimas de fraude en comparación con los estándares del sector
- Reducción de 4 veces en los falsos positivos
bunq detiene a los delincuentes en el acto con Sardine
El equipo de análisis de fraude de bunq ahora puede identificar, responder y bloquear proactivamente las amenazas por sí mismo, con rapidez y sin depender de los equipos de ingeniería para escribir reglas codificadas manualmente. La rapidez y eficiencia de este proceso quedó demostrada durante un incidente concreto el año pasado. «Eran las diez de la noche y descubrimos el ataque de una red de fraude», relató Stephanie. El equipo abrió una laptop sobre la mesa y activó el panel de Sardine. En cuestión de minutos, identificaron lo que estaban haciendo los estafadores e implementaron una regla para detener el ataque en curso.
«La plataforma de Sardine nos ayudó a detectar la amenaza al instante, rastrear la estafa entre cuentas y dispositivos, y detenerla en el acto. Pasamos de la alerta a la resolución en menos de 20 minutos.»
Un futuro optimista para bunq
El equipo de bunq seguirá innovando junto con Sardine para proteger la integridad de su plataforma. El equipo ya se beneficia de la plataforma de riesgo de Sardine, y también está considerando el filtrado de transacciones con IA utilizando sus propios datos. Stephanie destacó la gran libertad que Sardine le ha dado a su equipo, lo que les permite ser aún más proactivos y adaptarse a las amenazas en tiempo real.