bunqがSardineで2,000万人以上の顧客をどのように保護しているか
bunqは欧州第2位のネオバンクであり、ユーザーは別々の口座を開設することなく、30種類以上の通貨で柔軟に支出できます。ユーザーはサブ口座や共有経費を管理でき、他のツールを使って財務ワークフローを自動化することもできます。オンボーディングは5分もかからず、この手軽さがbunqの2,000万人を超えるユーザー獲得に貢献しています。
不正の状況が進化し続ける中で、脅威の複雑さと変化のスピードも増しています。bunqの不正防止担当プロダクトオーナーであるStephanie Riosは、現代の詐欺に対応するためには、bunqが詐欺師よりも常に一歩先を行く必要があり、そのためには最先端のツールが不可欠であることにいち早く気づきました。
Sardineはエンドツーエンドのソリューションとして際立っていた
Stephanieはチームに対して明確なビジョンを持っていました。「私たちはユーザーを守るためにここにいる」というものです。その目標を達成するために、彼女はbunqの不正対応を強化できるソリューションを探すことにしました。
彼女はLucinity、Noto、Sardineという3つの主要ベンダーを評価しました。いくつかの打ち合わせを経て、Sardineはすぐに最有力候補として浮上しました。「Sardineとの打ち合わせは簡潔で効果的で、bunqの文化にぴったりだと感じました」とStephanieは語ります。「Sardineに課題を説明すると、彼らはそのソリューションをどう使って解決するかを具体的に示してくれました」とStephanieは付け加えました。
bunqには、行動分析、電話番号リスクスコアリング、ノーコードのルールビルダー、バックテスト、機械学習、ケース管理など、必須条件と希望条件からなる長いリストがありました。いくつかの評価を経て、不正防止とAMLの両方を解決する勝者として、Sardineのエンドツーエンドソリューションが際立ちました。エンジニアリングに頼らずに、脅威を特定し、ルールを作成・テストしてから展開できる自律性がチームに与えられた点を、Stephanieは気に入っていました。
「私たちのチームには不正対策とAMLに関する必須要件のリストがあり、Sardineはそのすべてを満たしていました。私たちの働き方に合った完全なソリューションを提供してくれたことが、Sardineを選んだ理由です。」
Sardineはあらゆる主要リスク指標でbunqの期待を上回った
bunqのエンジニアリングチームはSardineのSDKを比較的短時間で導入でき、他の優先事項に集中する時間を確保できました。不正対策チームは、Sardineを顧客ライフサイクル全体に導入した後、リスクの「大幅な」削減と、精度の向上を実感しました。
Sardineの不正・AMLプラットフォームのサポートにより、bunqは次のような成果を達成しました。
- 同規模のネオバンクと比較して不正な入金が82%減少
- 業界基準と比較して不正の被害者が95%減少
- 誤検知(フォールスポジティブ)が4分の1に減少
bunqはSardineで犯罪者をその場で阻止する
bunqの不正分析チームは今、エンジニアリングチームにハードコードされたルールの作成を依頼することなく、自ら迅速に脅威を特定し、対応し、事前にブロックできるようになりました。このプロセスの速さと効率性は、昨年発生したある事案で実証されました。「夜10時に、不正グループによる攻撃を発見しました」とStephanieは振り返ります。チームはテーブルの上でノートパソコンを開き、Sardineのダッシュボードを立ち上げました。数分のうちに、詐欺師が何をしているのかを特定し、進行中の攻撃を止めるルールを展開しました。
「Sardineのプラットフォームのおかげで、脅威を即座に検知し、複数のアカウントやデバイスにまたがる詐欺を追跡し、その場で阻止することができました。アラートから解決まで20分もかかりませんでした。」
bunqにとっての明るい未来
bunqのチームは今後もSardineと共に革新を続け、プラットフォームの健全性を守っていきます。チームはすでにSardineのリスクプラットフォームの恩恵を受けており、自社データを使ったAIによる取引フィルタリングも検討中です。Stephanieは、Sardineによってチームがどれほど大きな自由を得られたかを強調し、これによりリアルタイムで脅威によりプロアクティブに適応できるようになったと述べています。